退保金居高不下 利安人寿难止损

发布时间:2022年09月22日
       编者按 近日, 陆续发布年报的保险公司, 面对上一年的成绩单, 可谓“几喜几悲”。 “持续亏损、股东减持、偿债能力下降、现金流下降等困难背后的原因是什么?如何走出困境, 无疑是中小保险公司必须回答的问题。 随着2017年年报的发布, 利昂人寿未能摆脱持续亏损, 更糟糕的是, 报告期内公司数据呈现负增长, 年报显示, 利安人寿实现保险业务收入为 2017年85.74亿元, 较2016年同比下降24.80%, 为开业以来首次下降;净亏损1.29亿元, 开业7年以来连续第六年亏损 近9亿元;退保费居高不下, 达93.36亿元, 同比增长78.65%。下降对应利安人寿公司治理混乱。 资料显示, 去年以来, 利安人寿先后两次获得保监会发布的规范性文件。 尤其是在今年4月8日撤销原大股东增资后, 其股权格局也发生了重大变化。 陷入亏损的“泥潭”。 据了解, 作为保险大省江苏省第一家寿险法人机构, 力安人寿于2010年9月3日获准设立, 就赢得了当地企业的加持。雨润集团、江苏凤凰 出版传媒集团有限公司、远东控股集团有限公司、江苏交通控股有限公司、江苏国际信托有限公司、江苏汇鸿国际集团有限公司、南京 紫金投资控股有限公司、红豆集团有限公司、粤兴集团有限公司等9家江苏本土企业共同发起设立, 注册资本10亿元。 然而, “光差”的加入并没有转化为立安人寿的实际收入。 据统计, 自2011年7月开业以来的近7年里, 力安人寿累计亏损近9亿元。 具体来看, 力安人寿2011-2017年利润分别为-5.5亿元、-5.5亿元、-1.65亿元、752万元。 元、-1.43 亿、-3.45 亿、-1.29 亿。 除2014年小幅盈利外, 其余时间均处于亏损状态。 这背后, 也与其业务发展不顺有关。 年报显示,

2017年, 联人寿实现保险业务收入85.75亿元, 较2016年的114.03亿元大幅减少, 同比下降24.80%, 其中寿险保费收入为8.217 亿元, 同比下降26.25%, 健康险和意外险保费收入分别为2.21亿元和1.36亿元, 与2016年相差不大。值得一提的是, 这一降幅已经 也终止了其保险业务收入连续6年的增长。 寿险业务收入分别为5亿元、12.96亿元、16.12亿元、51.46亿元、67.29亿元和113.82亿元, 6年增长超过 20 次。 对此, 上述相关人士表示, 根据公司新的三年规划,

目标是2020年全年实现盈利, 将力争提前完成目标。 关键指标是“褪色”。 尽管在今年1月18日至19日在力安人寿召开的“2018年度工作会议”上, 力安人寿总裁刘正焕表示:公司2017年各项工作经营指标全面完成, 财务指标 显着改善。 各级机构争创一流, 结构优化提升价值, 公司治理规范有序, 公司影响力不断提升。 但与业绩增长相对应的是, 2017年年报显示, 力安人寿退保金额较2016年同比增长78.72%至93.36亿元。赔偿费用从2016年的5.48亿元上升 12.28亿元, 同比增长124.09%。
        值得注意的是, 狮子人寿的收费和佣金也持续大幅增加。 2017年支出9.2亿元, 比2016年增加3.5亿元, 增长62.5%。其中, 变化最大的项目是保险业务员奖金津贴由2016年的1.98亿元增加至3.52亿元。 此外,

业务及管理费用合计9.58亿元, 同比增长38.81%。 从流动性来看, 联人寿2017年整体现金流净额为7.43亿元, 其中万能险账户为-3.63亿元。 资产负债率从2016年的73.45%小幅上升至74.57%, 流动性风险依然存在。
        同时,

截至2017年底, 其偿付能力充足率为271%。
        虽然距离保监会规定的150%红线还有一定距离, 但与2016年的305%数值相比, 还是出现了小幅回落。显然, 联人寿的多项关键指标都出现了不利的症状。 对于如此高的退保金是否会引发相关风险, 有保险业内人士认为, 偿付能力指标和流动性指标成为衡量退保金是否会引发风险的极为关键的指标。 上述相关人士表示, 退保缴费增加的主要原因是2017年前业务规模快速增长, 退保缴费相应增加。 并表示, 2017年, 力安人寿已完成中短存续期产品到期还款工作。 股权变动频繁 事实上, 自立安人寿成立以来, 其股权变动就相当频繁。 据统计, 成立6年来, 联人寿增资5倍。 尤其值得注意的是, 自2017年保险业监管风暴以来, 利安人寿成为监管层监管的重点。 2017年10月26日, 保监会向利安人寿出具监管函, 指出其关联交易不规范, 要求其限期完成整改, 并处禁止关联交易处罚。 六个月内。 2018年1月15日, 中国保监会向力安人寿发出《撤销行政许可》。 因违规持股, 于2015年11月决定撤销雨润控股的增资申请。
       据了解, 2015年12月23日, 利安人寿获准增资5亿元, 注册资本增至33.9亿元。 其中, 雨润集团前后合计出资9.57亿元, 持股比例为28.2353%。 然而此时雨润集团已经岌岌可危, 负债累累,

但花近10亿元增资似乎不合逻辑。 直到2017年11月25日, 江苏省高级人民法院才作出关于上海宝培投资有限公司与雨润集团(2017苏民中第66号)及其背后代理人纠纷的二审民事判决书。 未确认增加。 详情已披露。 2018年4月8日, 力安人寿公告, 拟减少注册资本1.41亿元, 注销雨润控股持有的1.41亿股。 该操作将雨润控股的股权从20.28%减少至17.82%。 原力安人寿第二大股东博林资管晋升为第一大股东, 持股比例为18.4%。 不过, 华夏财富君从力安人寿披露的2017年年报中获悉, 公司现任董事长仍为朱一才。 上述相关人士认为, 博林资管已向公司派出董事, 公司董事长下一步可能面临调整。 如果领导层发生变化,

立安人寿未来的业务线和风格也将发生重大变化。